日前，中国银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》（以下简称《通知》），支持村镇银行补充资本和改革重组，有效化解风险。这是自2018年以来，金融监管部门再次对村镇银行改革发展和风险防范进行部署。村镇银行作为我国数量最多的一类银行，将迎来一轮幅度较大的调整。这对村镇银行的健康稳健发展具有重要意义。
村镇银行是指经金融监管部门批准、在县域及以下地区设立、主要服务“三农”和小微企业的银行业金融机构。2003年以来，我国大型商业银行在重组改制过程中，撤并了部分乡镇营业网点，收缩了在农村地区经营规模。为解决农村地区网点覆盖率低、金融供给不足等问题，2006年开始银监会探索设立以村镇银行为主体的新型农村金融机构，并放宽准入政策。2007年3月，我国第一家村镇银行――四川仪陇惠民村镇银行在四川省仪陇县挂牌成立，注册资本200万元。截至2019年底，全国共组建村镇银行1637家，多数由城商行和农商行主发起，覆盖全国31个省份和1306个县市。
村镇银行是我国最草根的银行，在服务小微、支农支小、精准脱贫等方面发挥了积极作用。从区域分布看，村镇银行机构中西部占比约为66%，县域覆盖率超过71%；从贷款投向看，村镇银行农户和小微企业贷款占比保持在90%以上，户均贷款30.5万元。组建14年来，村镇银行自身获得了稳步发展，截至2019年底，资产总额、负债总额分别达1.7万亿元、1.5万亿元，不良贷款为3.7%，资本充足率达17.2%，已经成为农村金融市场的重要力量。
但是，随着村镇银行发展，一些不足和问题逐步显现，如产品和服务能力单一、资金成本高企、资本补充渠道狭窄。特别是一小部分村镇银行经营管理问题较多，发展停滞不前，资本充足率下降快，长年处于亏损状态，风险抵御能力较弱。产生上述问题的原因，是多方面的。
一方面，这是村镇银行自身特点所决定的。村镇银行规模特别小，平均负债总额不足10亿元，产品创新能力弱，单体运营成本高。在成立初期，村镇银行主要依赖主发起行支持，如果主发起行支持不够，起步就很艰难。由于品牌影响力弱，村镇银行往往通过提高利率吸收存款，资金成本比较高。同时，由于服务对象非常下沉，信贷风险相对更高，抗风险能力比较低。此外，村镇银行依靠利润留存补充资本，缺乏多元的资本补充方式。
另一方面，与村镇银行缺乏合理规划有关。从2007到现在，短短十多年的时间内，村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。在政策鼓励下，部分政策性银行、大型商业银行发成设立了一批村镇银行，但后续管理服务难以跟上。2017年、2018年，国家开发银行、中国建设银行分别将旗下的15家、27家村镇银行打包转让给中国银行。
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