怀揣着“发财致富”的梦想
萧某说干就干
开始了他的“宏大计划”
两次高利转贷
“金融大师”获利71.7万元
2017年4月，萧某以经营果园的名义，向某银行贷款230万元。在此之前，萧某找到经营农资的金某，表示自己最近会有一笔贷款受托支付给他，到账后请他转到自己父亲的银行账户里（该账户实际控制人为萧某）。
贷款到账后，金某按萧某要求将230万元全额转入萧某父亲的账户里。萧某当天就将这笔钱转到了自己的银行账户，并在该账户中凑足500万元借给荣某。双方约定月利息22.5万元（月利率4.5%），荣某按季度支付利息。第一次做这种事的萧某不敢太张扬，仅过了一个月便将这笔贷款还给银行。
根据比例计算，萧某高利转贷的230万元共收到荣某利息为10.35万元。除去支付银行的一万多元利息，萧某实际违法所得9.1万余元。
尝到甜头的萧某并没有收手，反而认为这是一条赚钱的“捷径”。2018年1月，他再次使用相同的理由和伎俩从某银行贷款320万元，将该笔贷款中的250万元高利转贷给成某，约定月利率为3%，成某按季度支付利息。
在此期间，成某付给萧某250万元借款的利息共计80.5万元。除去支付银行的17.9万元利息，萧某非法获利62.6万元。
形迹败露
“金融大师”妄图狡辩
2021年3月，萧某因涉嫌其他罪名被公安机关立案调查。侦查期间，办案民警发现了萧某涉嫌高利转贷的犯罪事实，并对萧某采取指定居所监视居住措施。同年4月，萧某被检察机关依法批准逮捕，被羁押于看守所。
身陷囹圄的萧某并没有打算如实交代自己的犯罪事实，而是玩起了失忆的把戏。他在第一次供述时称，借给成某的钱不是银行贷款，而是自己向朋友封某和汪某借的，汪某因为当时没钱，所以自己才用银行贷款先替汪某付的。第二次供述时，又表示自己记错了，借给成某的250万只有150万是汪某的，还有100万是另一个朋友张某的。第三次供述时，又表示账面上看上去是自己直接将贷款中的250万元转借给了成某，并向成某收取利息，但是在借钱给成某的同时，自己以个人名义向汪某和张某借了250万元，成某付的利息也全部都转给了汪、张二人，自己没有得一分钱。
铁证如山
“金融大师”认罪认罚
事实真的是这样吗？案件移送检察机关审查起诉后，办案检察官通过询问成某、汪某和张某，并查询了萧某的账户转账记录，发现萧某的供述和事实并不相符。
首先，从转账记录可以看出，萧某是在收到贷款后将250万元借给成某，时间是2018年1月；其次，根据转账记录和汪、张二人的证词，汪某是2018年2月将150万元转给萧某，张某是2020年1月将100万元转个萧某，时间均在萧某借钱给成某之后；第三，萧某表示将成某支付的利息都转给了汪、张二人，但实际上汪某仅收到利息16.5万元，张某未收到萧某支付的任何利息；第四，汪、张二人均一致表示，萧某向自己借钱的时候并没有表示钱是帮成某借的，自己和成某没有经济上的来往，也没有通过萧某名义借钱给成某。在事实和证据面前，萧某无话可说，并自愿认罪认罚。萧某被检察机关依法提起公诉。
检察机关指控：被告人萧某违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得达71.7万余元，违法所得数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。
萧某一审被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币九十万元，没收违法所得。萧某不服提起上诉，二审法院依法驳回其上诉，维持原判。
检察官说法
高利转贷罪，是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。我国《刑法》第一百七十五条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
检察官提醒
高利转贷行为严重破坏金融管理秩序，对国家金融安全造成损害，行为人因此触犯法律红线，身陷囹圄，将面临违法所得一至五倍的罚金。在此号召公众提高法律意识，守住法律底线，远离金融犯罪，共同维护金融安全。
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审核：高金旺
编辑：刘 辉
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