有一个问题一直困扰大家，中国人的负债率到底高不高？我们身上的债务负担，到底重不重？
9月2日，某券商首席表示：中国居民的资产负债率相当健康，不需要太过于担心。他的理由是，中国人之前的储蓄率较高，随着储蓄向投资转化，负债率上升和杠杆率增加有必然性，也有合理性。而居民负债主要是集中于房地产按揭贷款。
很多人感觉，生活中的债务压力巨大
而这个贷款中，首付比例较高，而且房价一直处于上升阶段，所以中国居民的资产负债率是健康的，远远好于其他国家。
然而事实如何呢？很多人都觉得债务负担压力大，赚不到钱，房贷压力也很大。
所以，今天我拿一些数字出来和大家探讨一下，说说为什么专家说的，和我们感觉到的并不太一样。码字不易，欢迎点赞、转发、收藏。
中国居民负债率如何？
根据券商研报数据显示，08年的时候，中国居民资产负债率为4.99%，比美国和日本要低十几个百分点。那个时候我们很少有人说房贷压力大之类的话。
但是到了2019年，中国居民资产负债率提升到10.84%，相当于提升了一倍。其中最大的来源就是房地产市场。
中国居民资产负债率变化图
而结合实际情况看，19年左右是这一波房地产市场的最高点，当时的房贷利率和房价都是高位，我也是当时买房接地盘。
看完了负债率，我们再看一个关键的数据，也就是上面专家说的“杠杆率”。
根据国家资产负债表研究中心的数据，2021年，中国居民杠杆率是62.2%。而在居民资产的比重中，房地产确实是大头，占到中国居民资产的40%。
21年，中国居民杠杆率62.2%。
也就是说，中国人家庭资产的40%是房地产，它的涨跌，对我们资产的影响特别大。
这就带来一个问题，房价涨，大家就会更加有钱，但是如果房价跌了，很多千万富豪，亿万富豪的身家也会随之缩水。
这就是中国居民的现状。
房地产涨跌，影响居民资产。
过去20年中，沿海省份的居民收入增长最快，也最有钱，与此同时，这边的房价也是最贵的。
我所在的浙江省是经济较为发达的省份，这边的收入比较高。杭州房价也是全国数一数二的城市。与此同时，浙江的杠杆率是全国领先的。
杭州的房价在全国一直比较高
同样的还有广东省。广东经济发达，人民富有，这边的杠杆也比全国平均要高。
而杠杆这个东西其实是“双刃剑”，经济发展好，房价涨的时候。我们能够想到它带来的福利。资产增长速度很快。很多人用杠杆去炒房。
但是当房地产行业处于危机的时候，它的坏处就体现出来了。
根据数据显示，专家预计今年中国新房销售面积会下降13%-16%。各大城市群的房价也分别出现了下跌。比如辽中南地区的房价跌的最多为-1.5%，长三角跌了-1%，跌的最少的是长江中游的城市。
各城市群成交价格涨跌幅
房价停止增长，甚至下跌会带来一系列问题。
首先就是房屋流动性渐弱，因为房价不上涨，大家就没有买的意愿。所以很多人现在卖房，基本上都是要折价卖，要亏钱的。
第二，房地产其实是经济运行的一个风向标，当房价出现问题的时候，一般情况下经济也存在一定的问题。比如今年，中国经济就遭遇了“超预期冲击”，失业率出现增加，收入放缓。所以这个时候还贷的压力会增大。
疫情导致中国多地遭遇超预期冲击
7月份的时候，全国很多地方出现了“强制停贷潮”，意思是很多业主因为楼房烂尾，一般要缴纳高额的房贷，一边还没房子住，被迫租一个房子生活，缴纳租金。再加上收入锐减等等原因，生活得非常困难。
所以他们选择停贷，倒闭银行和开发商一起想办法，解决烂尾楼的问题。后来国家针对性地出台了措施，调拨数千亿用于解决烂尾楼的问题，这股风潮才没有持续发酵。
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但是由此可见，如果经济不景气+高杠杆，居民负担的压力会很大的。
如何应对负债问题？
那么，作为普通人，我们应该如何在生活中进行选择，比如出国、买房，投资，以及储蓄和消费的比例？这里就要经济结合起来分析。
20年到现在，疫情多次困扰我国经济，所以我们在消费上并不能大手大脚（钱多除外）。特别是一般的家庭，必须做好储蓄，防止中美关系恶化，能源危机，以及金融冲击等等外部因素的到来。
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再比如购房问题上，我们要考虑自己的存款能不能覆盖很长时间的房贷。比如5年-10年。如果不能覆盖，那么就算丈母娘拿刀架在你脖子上，也不要轻易买。
因为没有足够的储蓄，意味着断供后会亏损非常大的一笔钱。举个例子，之前很多燕郊买房断供的人，今年选择断供拍卖后，基本上把首付都亏进去了。
当然，如果你之前就有一大笔储蓄，那么今年反而是置换和刚需购房的好机会，如果再等等，房贷利率说不定还会降一点，跌破4%的大关。这个时候买房，其实是相当划算的，毕竟政策底已经出现了，剩下的就是市场底了。
总结
可以看出，从08年到22年，中国居民的负债率一直在上升，杠杆率也在上升。这个数字不是专家吹个牛就可以解释的。而是数字表达的感受，我相信和大部分家庭一样。
此外，房地产在普通人资产中的比重高达40%，也是一个值得注意和警惕的因素，为什么我们要救市？挽救房地产？为什么房价要涨，但是不能大跌？其实都是为了居民资产考虑。
中国受到的内外不冲击加大，但胜利一定属于我们！
2022年，中国经济面临的冲击比20年更大，我们也出台了比以往更加强力的措施进行应对，预计今年下半年经济就有所起色，到了明年，我们的GDP增速就会恢复到正常水平。
希望经济恢复的那一天早点到来，这样我们才能搞到更多的钱去消费，去刺激内需啊！
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