美国AML更改了BSA中的定义，将人工制品、艺术品和加密货币包括在内
摘要：
美国财政部于2021年对银行保密法案（BSA）进行了一项重大更新，其中包括重新定义结束识别规定的受益所有人，现在包括人工制品、艺术品及加密货币交易等。这一举措为美国AML和有关反洗钱和恐怖主义融资受害者提供了更好的保护。这篇文章将详细解释所更改的重要定义。
什么是AML和BSA？
AML指反洗钱（Anti-Money Laundering），是一种防范犯罪活动的措施，旨在避免非法活动的资金流动，尤其是洗钱行为。BSA是银行保密法案（The Bank Secrecy Act）的缩写，此法案是美国联邦法律，涵盖金融机构、证券行业、保险公司及其他类型的公司，以及每一个人的现金转账活动。
为什么要将人工制品、艺术品和加密货币包括在内？
通过对反洗钱和网络安全规定的改进，美国财政部扩大了银行保密法案的涵盖范围，将人工制品、艺术品和加密货币等虚拟资产包含在内。这些改变旨在提高AML和金融情报部门的调查能力。例如，如果财务机构不知道特定艺术品的收购方，交易合同及有关方案，那么有可能意外卷入洗钱活动，从而触犯防范钱款洗黑法律。
对此更改的影响
银行保密法案作为美国反洗钱工具的核心，非常重要。与此同时，它能够追踪与阻止恐怖分子资助和洗钱的交易。本次更改有几点影响:
第一，美国的AWA（美国反恐融资法案）和BSA中都增加了更多的交易、计划和商品，这将进一步控制非法交易。例如，之前并没有规定人工制品和艺术品，这种转移资产的方式被用来规避监管，现在监管机构将更严密地跟踪这类行为。
第二，加密货币的出现增加了非常复杂的AML挑战，因为缺乏正式的监管，这让洗钱等违法交易更加容易。如果将此类货币定义清楚，监管机构就可以更容易地监测交易，减少非法活动的发生。
最后，此次全面更改了“实体与受益证人”（EBO）的第五个要素，因此不再是单独的要素，而是一个已知和可查询的要素。然后可以对业务进行更全方位的调查。
结论
总之，虽然人工制品、艺术品和加密货币等相对新的领域可能不是很成熟，但让它们在反洗钱和反恐的监管中合理纳入，可以让美国的这种监管体系更加完整和有效，更好地保护美国市场消费者和投资者的利益。除了美国，全球各国也都在不断完善反洗钱监管的法律体系，希望可以更加全面、高效地防范洗钱和恐怖主义融资的发生。
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