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一场强降雨有多大危害？8月2日河南省政府新闻办召开第十场“河南省防汛救灾”新闻发布会。河南省省长王凯在发布会上介绍，截至8月2日12时，此次特大洪涝灾害共造成河南省302人遇难。

暴雨肆虐，快递及货运物流也在劫难逃。据国家邮政局消息，截至7月22日22时，河南省邮政快递业1610处生产场所受损不能正常营业，快件积压470.257万票，快件受损8.87万件，货运车辆等损毁。而在这场暴风雨中，保险业如何助力当地物流业修复？

（洪水浸泡中的新乡中通快递车）

一、暴雨突击，河南物流“身负重伤”

7月17日起，暴雨突袭河南郑州等多地，交通一度瘫痪状态。尤其到了7月21日，据河南省物流与采购联合会发布的《7·20洪灾对河南省物流运行影响分析报告》数据显示，河南省物流车辆在线指数为76.9，低于正常水平23.1个百分点，运行时长指数、运行里程指数分别仅占全国平均水平的68.3%和69.3%，均跌至年度最低水平。

7月12~28日物流车辆在线指数

7月12~28日车辆运行里程指数

交通中断、物流基础设施损毁，部分地区城市配送、干线运输、中转分拨等物流活动陷入停滞状态。快递行业大受影响，很多快递都在这场暴雨中丢失或损毁。

二、暴雨快递，包裹损毁如何赔偿

河南市是全国物流大省，更是快递业务量大省，此次强降雨让大量快递企业受损。可以想象的场景：（1）快递分拣中心遇到洪流，冲毁丢失。（2）快递网点及分拣中心，因洪水浸泡造成物品损毁或功能丧失。（3）快递包裹在在途（配送车）遭到强降雨冲毁而丢失。

劫难之后，人们不免疑问：你的快递如果在这次灾难中损毁、丢失了，该怎么赔？

此次河南暴雨属于不可抗力。根据民法典规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响程度，可以部分或者全部免除责任。但此次暴雨导致快递受损，据悉快递公司仍要做出相应赔偿。既然暴雨属于不可抗力，为何快递公司仍然需要赔偿？

如今气象预报越发精准，在暴雨来袭前气象局连发三条预警，只是各企业并没预料到此次暴雨来的如此猛烈。快递公司在一定程度上能预见雨灾，需要预先采取防雨措施，保障客户快递包裹或商品。

因此，若是将暴雨归完全归于不可抗力而全部免责似乎不妥。不过，此次暴雨完全超过常规预判，因此快递、仓储等物流企业应该享受部分免责，部分遭受暴雨重创的快递、物流企业需要取证争取全部免责。

对于消费者来说，因为快递公司方面造成包裹损毁的，可参考按照《邮政法》《民法典》等相关规定索赔。

①一类：保价的商品，根据保价额赔偿；

②二类：未保价的，按照实际损失赔偿；

③三类：约定不明确的，按照交付或应该交付的时候，货物到达地的市场价格计算。

由于部分在途运输商品或在仓库存商品，物权仍在甲方货主方时，上游甲方货主企业或可与快递物流企业或仓储企业协商赔偿事宜。

三、物流各环节风险盘点，哪些保险可以买、值得买？

据银保监会的消息，截至7月28日，各公司投入查勘理赔人员6240人，救援车辆3067辆，其中从全国集中调拨救援车1351辆、查勘车231辆、查勘定损专家826人，已救援受灾汽车6.64万辆。全省保险业已决赔付2.99万件，已决赔款5.25亿元。

在物流活动中，各个环节均可能存在风险。面对洪灾，物流风险主要集中在运输、配送、仓储环节。①仓储环节，容易发生货物受损、设备受损、仓库房屋受损等风险;②运输配送环节，主要包括货物配送过程的中断，或者货物丢失、损坏、延迟到达等问题，同时还存在车辆损失，人员伤亡的风险。

对于投保企业来说，凭保险可以得到经济补偿，不至于让企业因为一次大额经济损失而无法继续运营。此次河南暴雨，物流各环节涉及的车辆、仓库、人员、货物均造成不同程度的损失。所以保险配置需要围绕这4个要素展开。

（1）货运车辆——车险 圆通速递郑州北环网点，连续降雨导致水从门口低洼的停车场积起，逐渐涌入仓库。造成40多辆电动三轮车、4米2的电动箱货车、充电桩几乎都被泡水淹过。

与此同时，郑州邮区中心局邮件处理中心大门口，水位最高处超过半米，所有邮运车辆全部停摆，无法进出……

不仅仅是面对自然遭害，包括日常生活中，汽车如果成为“泡水车”，保险公司会赔吗？车主购买的车险会理赔多少？

2020年9月，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，将之前需要单独购买的6个附加险：涉水险、自燃险、盗抢险、玻璃险、不计免赔和无法找到第三方责任险，全部并到车损险。自此，车损险将涵盖此前6种附加险的权益。在去年9月之后，只要按照新条款购买车损险的车主，车辆被淹的损失将由保险公司依照合同负责赔付。

但需要注意的是，发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏车损险不赔，因此，遇到暴雨正在行驶的车辆一旦发现车被水淹，应立刻熄火停车，电话联系保险公司，或者直接报警，让交警出具责任认定书。切记，不可二次点火启动，二次起火导致发动机进水出现故障的情况，保险公司将不会理赔。

（2）库存货物——企业财产险 仓库方面也面临较为严重的受灾情况，货物、原材料被泡坏甚至冲走，设备进水停止运转等。

郑州一仓库被雨水冲走，仓库中储存的葡萄酒被冲出。有不少饮料仓库被淹，上万瓶饮料冲上街头。相关企业可以向保险公司索赔葡萄酒、各类饮料的损失。同时涉及到固定资产库房的重修重建也可获得相应赔偿。

洪水爆发之后，郑州市部分冷链物流企业冷库曾断电断水。有些设备甚至进入导致无法使用。不仅造成各类冻品直接损失，还涉及相关设备的维修换新。若企业投保了企业财产保险，可向保险公司索赔。

暴雨、台风等恶劣气候造成的损失都属于企业财产保险的保障范围。建议所有的工厂、物流仓储企业都应该投保一份企业财产保险。

企业财产按是否可保的标准可以分为三类，即可保财产、特约可保财产和不保财产。其中可保财产包括：房屋建筑、机器设备、库存商品、原材料等。因此对于工厂、物流仓储企业而言，库存货物、原材料、在产品以及机器设备甚至库房都能在暴雨中得到保障。

河南豫棉物流有限公司的仓库受灾，就及时得到保险公司理赔。7月25日12时许，河南豫棉物流有限公司仓库内300余垛棉花底部被淹。郑州中支理赔部在收到报案信息后迅速采取行动，并收到客户发送的初步报价清单11万元。随后郑州中支中支确定8.5万元赔付，7月28日,客户理赔资料提供齐全后当日结案。

无独有偶，早在2019年也发生过一例经典的仓库受灾理赔案件，第9号台风“利奇马”席卷哈尔，位于哈尔滨市松北区东方红村的某企业库房因遭受暴雨灾害雨水倒灌，造成库房内库存宠物食品、宠物用具等商品受损，受灾仓库涉及商品价值数百万元。接到报案后，太平洋产险黑龙江分公司根据防汛应急预案，成立应急处理团队。定损完成后仅用15个工作日将85万元赔款赔付到位。

（3）在途货物——货物运输保险 货物在运输过程中常常因自然灾害或意外事故而惨遭损失，货物运输保险正是对这种在途货物损失进行赔偿的一种经济补偿行为。

需要注意的是，通常我们提到货运险，那么就不得不提物流责任险。物流责任险和货运险均属于物流保险。物流公司或者货主在为货物投保保险时，一般会遇到一个问题，投货运险还是物流责任险呢？两者有什么区别呢？

小编将货运险和物流责任险的区别整理在一张表，包括投保人、被保险人、受益人等方面的对比，看完就知道怎么选择了。

其中最大的区别就是保险责任范围不同，货运险可保自然灾害，而物流责任险不可保自然灾害。因此，应对自然灾害带来的损失，应当配置货物运输险。

（4）人身保险——物流从业人员 货车司机、快递小哥、外卖小哥等一线物流从业人员在洪灾面前是重要保护对象，他们奔赴在物流运输各环节的一线。

7月20日晚，郑州二七区黄龙岗附近一仓库塌方，现场有3名工人被困。

7月20日深夜，在郑州市西三环与电厂路交叉口，圆通速递一辆快递货车在返回网点途中，被积水困在路中。钟朝信、高富奎两名快递员在齐胸深的水中抢救货物。

因暴雨涨水下不了高速，货车司机被困一天一夜……

物流司机经常会遇到暴雨、台风天气，要知道雨天驾车的交通事故率比平常高出大约五倍。强降雨给邮政快递业安全特别是一线从业人员人身安全带来极大隐患。所以，企业有必要为物流司机、快递小哥等一线从业人员配备一份人身险，增添一份安全保障。

河南省物流与采购联合会监测数据显示，7月22日以来，车辆运行时长指数和车辆运行里程指数恢复快于车辆在线指数，表明在因灾受损的部分物流车辆和设施尚未完全恢复的情况下，已复工物流企业积极采取增加工作时长增强工作强度的方法来满足快速增长的物流需求。虽然暴雨之后物流行业已正常复工，但物流行业仍将面临较大的压力。

（作者：yoga）