海量流量、精准用户画像、日益丰富的消费场景，短视频平台进军互联网金融业务，再顺利成章不过了。
作者 | 园长
编辑 | 石灿
一件很新奇的事情正在我们身边发生。
2021年1月中旬起，当你打开抖音，想要为商品付款或者刷礼物时将会发现，除了微信支付和支付宝，还可以选择“抖音支付”。类似你乘坐滴滴后使用的滴滴支付、点外卖后的使用的美团支付，现在刷个短视频，也有可能用到专门的支付工具了。
刺猬公社（ID：ciweigongshe）查询抖音支付账户服务协议发现，抖音支付功能由“武汉合众易宝科技有限公司”提供服务，主要包括代收款或付款等等。就在2020年9月，字节跳动通过全资收购的方式，从武汉合众易宝科技有限公司手中拿到了支付牌照；在更早的2019年7月，媒体便披露字节跳动成功申请到了“抖音支付”商标。
在支付领域布局的短视频社区，也不止抖音一家。2020年11月，有媒体报道快手以3亿元人民币+若干股份的代价，完成了对易联支付过半股权的收购，并借此获得支付牌照。另外，快手也申请了商标“老铁支付”。
2021年1月初，还有媒体披露B站完成了“bilibilipay.com”、“bilibilipay.cn”等域名的备案。品牌名+“pay”，已经是国内网络支付平台网址的惯例，比如腾讯的财付通网址是tenpay.com、京东支付网址jdpay.com，还有支付宝的alipay.com。
从域名备案可以看出，B站将有相当大的可能性做起支付业务、打造支付品牌。除了网站备案信息，可以佐证这个判断的，还有B站在招聘网站放出的支付相关岗位。
已经展开支付业务的抖音，拿到牌照的快手，再加上在支付业务上跃跃欲试的B站，看视频的内容平台做起支付业务，似乎已经成为了一种潮流。从数字内容到互联网金融，这些平台为什么都在抢着这么做？
在讨论短视频平台入局支付之前，可以先来看看其他平台“跨界”做支付时所面临的问题。
“淘宝为什么不能用微信支付？微信支付的活跃用户数比支付宝多，手续费也比支付宝低。”
2020年7月，美团一度取消了使用支付宝进行支付的选项，给很多用户造成了不便。随后，美团创始人王兴在饭否说了上面这一段话，直指人们长期忽略的一个问题——最常用的微信支付和支付宝，都有一笔默认的手续费。
这笔手续费并不直接向C端用户收取，而是向美团、抖音、快手、B站等平台收取。当然，羊毛出在消费者身上，最终的买单者仍然是用户。
但对于平台来说，这就产生了一个问题——自己辛辛苦苦让用户付费了，却因为在微信和支付宝上过了一道手，就要被收取渠道费。打造一种“没有中间商赚差价”的支付模式，很自然地就成了一些新巨头的目标。早在2016年，美团就推出了自有的美团支付功能。
长期以来，互联网内容类产品中的付费场景较少，会员费、打赏、周边，几乎是最主要的项目，相对于外卖、电商类产品来说，其体量并不大，产生的渠道费相对较少。但自2020年起，情况开始出现了变化。
首先，遍地开花的带货直播，让抖音和快手一跃成为千亿级GMV的电商巨头。快手的招股书显示，它在2020年前六个月的GMV（电商成交额）达1096亿人民币，已经是淘宝、京东、拼多多之后的电商第四极；一份互联网上广泛流传的“海通证券字节跳动专家会”文档显示，抖音的电商年GMV也在千亿级。
这让抖音和快手不得不考虑节省支付渠道费成本的问题。另外，出于数据安全的原因，如此大规模、高频次的交易行为，还是尽量握在自己手里更踏实。这对一家平台型公司而言，交易环节是平台经济建立和壮大的关键。
特别是抖音，据报道，它在2021年1月低调接棒拼多多，成为2021年央视春晚红包互动独家合作伙伴。在春晚红包互动的过程中，它的直播、广告、电商业务将产生海量的支付行为，既对成本提出了新的要求，也是抖音支付建立品牌的绝佳时机。
另外，短视频平台在成长为新的巨头之后，都在追求形成生态的闭环。“短视频平台做支付，并不只是带货直播的配套设施。”一位短视频行业观察者告诉刺猬公社，“支付品牌是大平台的标配，会有越来越多的平台买下支付牌照，并自研支付业务。”
谈到互联网支付的牌照，有一个不得不指出的“冷知识”——这个牌照相当于企业开展互联网支付业务的“营业执照”，由金融管理部门颁发，但已经停发多年。
想要拥有它也不是不可能，只要花足够的钱。
目前，最主流的解决方案是收购一家“持牌”公司，成为这家公司的控股方。这就给抖音、快手等后来者们留了一个机会。
北京商报曾报道过互联网支付牌照转让时的“叫价”，在2016年时就达到了每张约５亿元。除此之外，一家公司稳定持有支付牌照的成本也不低。
知乎用户“一只小狗”自称在一家持有C类支付牌照公司工作。他表示，主管部门一到年底就会对公司进行严格的考核，财务审计、风控、市场部门都要提供相应的数据，并且保证考核指标的达成，才能避免支付牌照被收回。
“很难说手里的牌照哪天就被收走了。”他直言道。
在2017年时，持有互联网支付牌照的公司尚有200多家，然而真正有市场影响力且广为人知的，也不过微信支付、支付宝等少数几家。在“难以出头”的情况下，一些持牌公司高价“卖身”互联网大公司，反而在目前看来是一个比较划算且双赢的结果。
对于互联网大公司们来说，这笔昂贵的支出算得上“很值”。
持牌之后，一个最直接的好处就是可以避免迫在眉睫的业务合规风险。
在没有支付牌照的情况下，平台一旦涉及电商卖货，很容易引起“二清”（二次清算）模式的争议。
《商学院》杂志的报道指出，在没有支付牌照的电商平台上，顾客支付的款项一般先打到平台，再由平台结算给商户。这种“二清”模式，是金融主管部门所禁止的。
在这种结算模式下，很容易造成电商平台扣押商户货款，平台收款和商户收款有一个时间差，形成资金池风险。
长租公寓们纷纷“爆雷”的惨剧犹在眼前，想解决这一合规风险，要么通过银行内部账户的封闭式管理，要么就是收购牌照。而快手、抖音在上市前通过收购牌照的方式解决这一风险，是一个相对低成本且快捷的解决方案。
在探讨短视频平台做支付的未来时，没有人认为他们将撼动支付宝、微信支付的地位。这两款支付产品并不只有市场占有率的绝对优势，它们与各类实体、产业深度合作、绑定形成的护城河，才是让后来者真正望而生畏的地方。
显然，短视频平台做支付，并不是为了“干翻”支付宝和微信，它们还将在很长一段时间，共存于平台的支付页面中供用户选择。
真正诱惑互联网内容平台的，是接下来利润更加丰厚的互联网金融业务。
有媒体对比过以蚂蚁金服、腾讯和美团为代表的三类互联网企业的利润率，从招股书和财报中可以发现，做互联网金融业务的蚂蚁金服毛利率接近60%，以数字内容和产业互联网业务为主要营收来源的腾讯约为50%，与线下实体行业结合最密切的美团，毛利率就只有30%。
如果不是没有办法，哪个公司愿意总是做苦业务、穷业务呢？
一个可以发现的规律是，随着支付品牌的建立，互联网公司往往会“上马”个人消费信贷业务。诸如美团的“美团月付”（类似花呗），滴滴的“ 滴水贷”……
很快用户们就能发现，除了专业的互联网金融平台，打车、点外卖的巨头都想要借钱给你了。
对于通过用户的内容消费偏好，知道用户想看什么、想要什么的内容类平台来说，就有了更精准地向用户提供互联网金融服务的可能性。
这样的未来是不难预设的——看直播，想打赏但是钱不够，平台会“贴心”地推荐你“低利率”“秒到账”的借款；看视频种草了某样商品，平台会向你提供分期付款的政策；钱不够花了，平台也会通过精准的大数据得知你的窘境，把现金贷送上门来。
在互联网的隐秘角落，这样的事情已经发生了。
“一些直播平台没有支付牌照，为了让人打赏网红也会推出贷款业务，与小贷公司绑定导流分成。”一位行业人士告诉刺猬公社。
而对于拥有了牌照的互联网公司来说，互联网金融业务可以光明正大地开展了。
比如微博借钱，曾在2019年专门推出针对粉丝群体的贷款项目——让明星粉丝通过网贷借钱消费，为自己的爱豆打榜。
再拿字节跳动来说，它从2018年起，通过收购的方式先后拿下了保险、证券投资与咨询、网络小额贷款和网络支付的四张牌照，形成了一个互联网金融服务矩阵。
今后，这样的广告可能是“平台自营”了
海量流量和精准用户画像，本身就是字节跳动开展互联网金融业务的巨大优势，再结合电商、直播打赏、短视频种草等消费场景，其想象空间更是不可限量。对于已经拿到牌照的快手和跃跃欲试的B站来说，这个道理也是互通的。
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